Negociez votre assurance credit immobilier

Choisir l'assurance du prêt immobilier peut avoir une influence non négligeable sur votre budget..

Alors que les taux de crédit immobilier ont entamé une augmentation et que les prix de l’immobilier restent élevés,c’est le moment d’essayer de limiter les frais de l’assurance crédit, qui représentent une part importante du cout du crédit.

Combien coûte une assurance emprunteur ?

Les frais représentent entre 5 et 16% du coût total du crédit. En moyenne, ils constituent chaque année entre 0,09% et 0,65% du capital emprunté, et de 1 à 1,4% du montant des mensualités de remboursement.
Les banques proposent le plus souvent des tarifs fixés à partir du capital emprunté, les courtiers et compagnies d'assurance pour leur part plus souvent des offres à prime variable, où  les cotisations élevées les premières années, diminuent pour atteindre une somme modique, voire nulle en fin de prêt".

Comment faire baisser les frais ?

Depuis le 1er septembre et l'application de la loi Lagarde, l'emprunteur n'est plus obligé d'accepter l'assurance standard, le contrat "groupe", que sa banque lui propose. Les associations de consommateurs réclamaient depuis longtemps une plus grande concurrence dans le secteur des assurances emprunteurs. Les clients peuvent maintenant la souscrire chez l'assureur de leur choix, à la seule condition que les garanties soient au moins équivalentes à celles proposées par le prêteur.

Les contrats individuels sont-ils toujours plus intéressants?

Alors que les contrats de groupe prévoient généralement des taux standards qui ne tiennent pas compte de l'âge de l'emprunteur, les contrats individuels s'adaptent aux profils et aux conditions de vie, y compris à la santé, au métier, aux activités sportives, etc. "Plus l'emprunteur est jeune, plus les économies réalisées en ayant recours à un autre assureur seront significatives", explique Christophe Clément, directeur du pôle assurance chez Meilleurtaux.com.

Le courtier de crédit en ligne cite le cas d'un couple d'emprunteurs âgés de 26 et 31 ans, fonctionnaire cadre et employée, tous deux non fumeurs. L'assurance décès, invalidité permanente et totale, et incapacité totale pour un prêt amortissable de 185 000 euros au taux de 3,65% sur 22 ans coûterait, auprès de leur banque, 17 871 euros. Soit un taux moyen de 0,24% sur le capital emprunté par an. Le courtier propose lui une assurance à 8 784 euros, soit un taux moyen de 0,11% du capital. Total des économies réalisées : 9088 euros, soit plus de 50% du coût de l'assurance.

Mais les contrats de groupe peuvent convenir à des emprunteurs plus âgés ou attirés par la simplicité du suivi de leur dossier, quand la banque se charge à la fois du prêt et de son assurance.